常見問答：帳戶被凍結？解除警示帳戶和衍生管制帳戶
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什麼是警示帳戶
當您的存款帳戶涉及刑事案件時，法院、檢方、警察機關就會通報金融機構（銀行），將您的帳戶列為警示狀態。
哪一類刑事案件
通常歸因於詐欺案件居多，可能您的帳戶落入陷阱、被拿來當人頭帳戶，或者您與被列為警示的帳戶有交易紀錄。
法律協會提醒您，網路詐騙日益猖獗，請小心保管自己的存摺、提款卡，買賣購物時要找可信度高的店家，勿輕易匯款。
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警示帳戶的影響
聯徵中心會有信用揭露，該帳戶將被銀行停止所有交易功能，即俗稱的帳戶被凍結。
具體有多困擾？除了無法使用ATM提款、存錢之外，甚至其他匯入警示帳戶的款項也會被退回。
還有，您的其他帳戶（不管是不是同家銀行），都會被牽連，變成「衍生管制帳戶」（後述）。
如何解除警示帳戶
準備身分證明文件，至警察分局偵查隊請求協助調查、解除警示帳戶。
實際上在填寫解除警示帳戶申請書時，除了必備的身分證明文件之外，還會因為解除原因的不同，而要準備不同的證明文件，分別詳述如下：
- 一般商業糾紛、存款帳戶遭盜用、誤設警示：相關證明文件，接受調查，釐清、陳情原委。
- 冒名申辦：聯徵中心的信用報告書。
- 不起訴處分：不起分處分書。
- 無罪判決：無罪判決書。
- 緩起訴：緩起訴處分書、緩起訴附負擔或指令的執行完畢證明。
- 緩刑：判決書、緩刑負擔或指令的執行完畢證明。
- 罰金：判決書、罰金繳納收據影本、執行完畢證明。
- 判刑執行完畢：判決書、執行完畢證明。
- 保護處分：少年法庭的裁定書。
各警察分局偵查隊只受理申請、審查，最後核定、解除警示的工作，由警察局刑事警察大隊行文至銀行辦理。
但因為公文往返費時，所以申請解除警示帳戶後，建議等1、2個星期過後，再打電話給銀行詢問，確認是否解除。
解除警示帳戶後的信用報告
不是有罪判決的案件（例如上述清單的1至4項），自解除警示那天起，聯徵中心就不再揭露。
若是判決有罪的案件（比如上述清單的5至9項），就從解除警示那天起，聯徵中心再揭露1年，但最長不會超過通報日起2年。
所以，即使警示帳戶解除，只要聯徵中心尚有註記揭露，就有可能影響到您帳戶申辦貸款、信用卡的成功率。
故法律協會建議，解除警示帳戶後，想要申辦信用卡或貸款的話，最好找一家先前沒有往來過的銀行。
衍生管制帳戶是什麼
剛才提及的衍生管制帳戶，是指一旦您有帳戶被設為警示帳戶，那麼您開立的其他存款帳戶，都將變成衍生管制帳戶。
衍生管制帳戶會怎麼樣
基本上和警示帳戶一樣，大部分的交易功能都無法使用，包括禁止使用提款卡、轉帳功能、電子支付功能、其他匯入款項也會被退回。
但最大的不同是，衍生管制帳戶並不會被聯徵中心揭露。
怎麼解除衍生管制帳戶
因為衍生管制帳戶是銀行端內部控管，需由銀行自行查證這些帳戶，確認沒有問題之後，才有機會解除相關限制。
法律協會的建議
警示帳戶、衍生管制帳戶對民眾的日常生活影響甚鉅，一旦碰到這類問題，處理起來不免勞心費力又耗時。
是以，平日裡關於存摺、提款卡、身分證件的保管，務必要小心謹慎，不要隨意交給他人使用。
詐欺手法的日新月異，確實讓人防不慎防，因此凡是牽扯到金錢交易的事項，還請再三確認其真實性，可以多加利用165反詐騙專線。
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本文於2021年03月15日更新